La Encuesta Financiera a Hogares (Enfiho) 2022, estima que el 49,6% de los hogares, es decir cerca de 864 mil familias, reportan algún tipo de deuda. En el marco del recién celebrado San Valentín, donde muchas parejas celebran su amor y compromiso, expertos destacan la importancia de hacer planificación de las finanzas en pareja.
Una forma de lograr el manejo adecuado de un presupuesto en pareja es a través de la definición de roles financieros, esto quiere decir que, cada integrante debe reconocer sus fortalezas y oportunidades de mejora para poder decidir qué función tendrá en la administración de las finanzas. También deben quedar claras las preferencias y diferencias en el estilo de gastos, así como el compromiso de ajustarse a lo que ambas personas acuerden para no salirse del plan haciendo gastos innecesarios.
Ya sea que la pareja decida dividir las responsabilidades o tener un fondo común para asumir los pagos, siempre es importante armar un presupuesto colaborativo, donde cada miembro tenga roles definidos para facilitar la administración del dinero y evitar conflictos a futuros. Dentro de los roles que se pueden asumir está el de planificador, responsable de pagos, encargado del ahorro familiar o inversionista.
Una de las dudas que surge en las parejas es si es aconsejable dividir los gastos 50% – 50%, no obstante, los roles financieros en pareja toman en cuenta diferentes variables como, por ejemplo, el ingreso, por lo que a mayor ingreso, el aporte al presupuesto también debería aumentar.
Otra forma de distribuir los gastos es de acuerdo con las preferencias, por lo que una persona podría asumir los rubros de alimentación mientras la otra asume los que tengan que ver con el pago de la vivienda y los servicios públicos, o la planificación de las vacaciones, siempre tratando de buscar la economía para el hogar.
Cindy Rivera, Gerente de Educación Financiera de Coopenae, explica que, aunque la dinámica de cada pareja o de cada familia es diferente, el aporte de cada persona al presupuesto familiar debe establecerse de acuerdo con los objetivos.
5 pasos para el manejo sano de las finanzas en pareja
- Planificar sobre la base de una comunicación transparente
- Establecer metas compartidas para el manejo del dinero
- Definir roles financieros tomando en cuenta
- Crear un presupuesto compartido
- Armar un plan de trabajo en pareja para alcanzar los objetivos
Se conseja revisar al inicio de cada mes el avance del plan de trabajo y el presupuesto, ya que con el tiempo las variables podrían cambiar, como consecuencia de un aumento o una reducción en los ingresos, gastos inesperados o incluso redefinición de los objetivos.
Hay casos en los que es necesario buscar un especialista en el manejo de las finanzas y para estas situaciones, las parejas pueden acercarse a Coopenae, que cuenta con un consultorio donde se ofrece asesoría especializada gratuita para apoyar a las personas en la organización de sus finanzas incluidas las de pareja. Si desea contactarlos puede escribir a consultoriofinanciero@coopenae.fi.cr.
